Les rendements d’investissement sont essentiels pour renforcer votre revenu de retraite. Mais surveiller et gérer ses propres investissements peut être un casse-tête.
Voici quelques-unes des activités que vous devrez jongler si vous investissez vos économies de retraite par vous-même :
- Allouer vos économies à différentes classes d’actifs d’investissement. Quelle part de vos économies investirez-vous dans des actions, qui sont généralement plus risquées mais peuvent rapporter des rendements plus élevés, et quelle part dans le revenu fixe, qui est généralement moins risqué mais peut entraîner des rendements plus faibles?
- Réajuster votre allocation d’actifs selon votre propre « profil de risque » d’investissement, qui évoluera probablement au cours de votre vie et selon les conditions du marché. Par exemple, de nombreux investisseurs adoptent une approche plus conservatrice comme date de retraite prévue
Une façon plus simple : introduire des fonds à date cible
Les fonds à date cible sont des fonds d’investissement conçus pour augmenter votre revenu potentiel et la croissance de votre investissement à temps pour la retraite.
Les fonds à date cible répartissent votre argent dans un mélange d’actions et de revenu fixe qui évolue avec le temps. Pour gérer le risque, une plus grande partie de votre argent dans un fonds à date cible est investie dans des actions au début de votre carrière afin de faire croître votre argent autant que possible pendant vos années de travail. À l’approche de la retraite, le solde se déplace vers un revenu fixe moins risqué. Quand vous êtes plus jeune, vous pouvez généralement prendre plus de risques d’investissement. C’est parce que vous êtes moins affecté par les hauts et les bas des marchés financiers, à la fois parce que vous avez plus de temps pour vous remettre des pertes, et parce que la somme d’argent investie est généralement plus faible.
Le but des fonds à date cible est de vous aider à investir à long terme. Ce n’est pas une approche à court terme.
Un associé juridique de 30 ans qui prévoit prendre sa retraite à 67 ans pourrait investir dans un fonds à date cible de 2055. À mesure que le travailleur social approche de la date cible de 2055, le fonds sera automatiquement rééquilibré pour devenir plus conservateur, avec moins d’actions, généralement plus risquées mais offrant des rendements attendus plus élevés, et plus de revenu fixe, qui est généralement moins risqué mais apporte des rendements attendus plus faibles.
Les fonds à date cible sont triés selon la date cible approximative à laquelle vous pourriez vouloir prendre votre retraite. Par exemple, si vous voulez prendre votre retraite à 65 ans et que vous atteignez 65 ans en 2039, cela signifie que vous pouvez choisir le fonds LifePath 2040 – le portefeuille le plus proche de l'« année cible ». Chaque fonds LifePath est conçu pour réduire continuellement l’exposition au risque au fil du temps. Lorsqu’elle atteindra sa cible, les actifs des fonds seront automatiquement transférés vers LifePath Retirement, conçue pour offrir un potentiel de revenu et une croissance modérée à long terme pour les membres durant les années de retraite.
Qui fournit des fonds à date cible pour Common Wealth?
Common Wealth offre des fonds LifePath Target Date de BlackRock, le plus grand gestionnaire d’actifs au monde qui a été le pionnier des fonds à date cible en 1993. BlackRock détient plus de 10 000 milliards de dollars américains d’actifs sous gestion, dont la gestion de plus de 275 milliards de dollars canadiens pour des clients canadiens.
Avec Common Wealth, vous pouvez choisir parmi dix options de fonds à date cible BlackRock, toutes très diversifiées et moins coûteuses que le fonds commun de placement canadien moyen. 1 La principale différence entre les options de fonds à date cible réside dans l’année de retraite cible pour laquelle chaque fonds a été construit et donc dans la répartition correspondante des actifs. Les fonds à date cible de BlackRock sont une façon simple d’investir pour la retraite. Les avantages de choisir d’augmenter votre épargne-retraite en l’investissant dans un fonds à date cible incluent :
- Avoir accès à une allocation diversifiée d’actifs tant que vous êtes investi dans le fonds, ce qui vous aide à éviter des investissements trop risqués ou excessivement conservateurs dans vos économies de retraite avec un minimum d’effort de votre part et à faible coût
- Rééquilibrage automatique pour le risque : le risque diminue à l’approche de la retraite
- Rééquilibrage automatique pour l’allocation d’actifs : aider à atténuer les fluctuations des marchés
1 Morningstar, « Étude sur l’expérience des investisseurs en fonds mondiaux » (2019)
