Généralités

L’acquisition des droits confère au participant un droit de propriété sur les cotisations de l’employeur au RPDB. La période d'acquisition maximale d'un RPDB est de deux ans à compter de la date d'inscription au régime. Si un employé quitte son emploi avant d’avoir acquis les droits, la valeur du compte est annulée et restituée à l’employeur, ainsi que la cotisation du participant à son REER.

Un régime de partage différé des profits (DPSP) est un programme d’épargne au travail que de nombreuses entreprises utilisent pour obtenir des incitatifs aux employés ou pour les aider à épargner en vue de la retraite. Seuls les employeurs peuvent contribuer à un DPSP. La limite annuelle de cotisation est soit de 18% du revenu annuel gagné par l’employé, soit de la moitié du plafond de l’achat d’argent (jusqu’à 15 390 $

Même après la retraite, vous continuez à profiter des avantages d’un régime Common Wealth. Vous auriez toujours accès aux fonds d’investissement à faible coût dans le cadre du régime, qui serait automatiquement ajusté (plus prudent) selon votre âge et votre stade. Nous vous aiderons aussi à transformer votre pécule en véritable revenu de retraite

Le revenu garanti à vie est une offre de rente qui peut aider à protéger vos finances de retraite contre certains des principaux risques liés à la retraite, notamment la longévité et les risques liés au marché. Une rente vie est une forme d’assurance vie parce qu’elle est payée en fonction de la vie de la personne assurée, offrant un revenu régulier garanti en

Pour chaque année avant 65 ans, votre prestation de RPC est réduite de 7,2%. Pour chaque année après 65 ans, votre prestation de RPC est augmentée de 8,4%. Cela signifie que si vous décidez d’accéder à vos prestations CPP à 60 ans, vous choisissez de recevoir 36% de moins sur chaque chèque de prestations CPP. Cependant, si vous

Vous pouvez retirer de votre REER avant la retraite, mais cela peut avoir des conséquences fiscales négatives, et votre marge de cotisation ne sera pas rétablie. Dans le régime Common Wealth, il y a des frais de transaction pour compléter un retrait. Lorsque vous retirez des fonds d’un REER, votre institution financière retient l’impôt. Les tarifs dépendent de

Le gouvernement canadien a introduit le Régime d’épargne-retraite enregistré (REER) en 1957 comme moyen pour les Canadiens sans régime de pension parrainé par l’employeur d’économiser de l’argent pour la retraite. Lorsque vous ajoutez des fonds à épargner via un compte REER, vous faites des cotisations à partir d’un revenu avant impôt (c’est-à-dire que le montant de votre contribution est déduit de votre revenu actuel

Le Compte d’épargne exonéré d’impôt (CELI) a été créé par le gouvernement canadien en 2009 comme un « véhicule d’épargne flexible » pour les Canadiens. Lorsque vous ajoutez des fonds à un CELI, vous faites des contributions à partir de revenus sur lesquels vous avez déjà payé des impôts. Vos cotisations croissent sans impôt tant qu’elles sont dans le compte CELI, et vous n’êtes pas imposé sur les retraits.

Common Wealth est un régime de retraite collectif qui offre un compte d’épargne non imposable (CELI) collectif et un régime collectif d’épargne-retraite enregistré (REER). Lorsque vous vous inscrivez au régime, vous pouvez choisir combien de vos contributions sert à un ou aux deux comptes.

Les limites générales de cotisation pour les REER, CELI et DPSP sont fixées par le gouvernement et peuvent être consultées ici. Si votre régime inclut un DPSP, les cotisations DPSP de votre employeur réduiront votre plafond de cotisation REER l’an prochain. Par exemple, si votre employeur contribue 1 000 $ à votre DPSP en 2022, votre marge de cotisation personnelle au REER diminuera de