Les avantages d’un régime de retraite en milieu de travail
L’une des raisons pour lesquelles les employeurs souhaitent introduire un plan de retraite est le désir de lancer le processus d’épargne pour leur équipe. S’assurer que les épargnants pour la première fois voient les prestations de retraite comme un gain de rémunération, et non comme un retenu, peut être intimidant. Une façon pour les employeurs de présenter leur nouveau régime de retraite de la manière la plus positive possible auprès de leur personnel est d’expliquer la magie des rendements d’investissement composés.
Presque tout le monde, y compris les investisseurs chevronnés et les experts en mathématiques, sous-estime la valeur de la capitalisation. Les scientifiques du comportement parlent du concept connexe de « biais présent » – la tendance humaine à valoriser systématiquement plus les récompenses présentes que les futures.
Nous pouvons compenser ces angles morts en mettant l’accent sur la valeur de la capitalisation – et sur la façon dont elle fait croître vos économies au fil du temps. Partager un exemple concret (comme montré dans le graphique ci-dessous) est souvent préférable. Le bon type d’éducation peut aider à surmonter nos biais innés – et préparer vos employés à un succès financier à long terme.
Faire croître vos économies au fil du temps
Voyons l’exemple d’un employé sans économies existantes et avec un salaire de 100 000 $. Dans le scénario 1, cet employé « paie » (réduit le salaire net) de 2 952 $ en échange de 10 000 $ d’épargne-retraite. Mais le vrai bénéfice n’est pas les 10 000 $ d’économies. C’est ce que ces économies deviennent plus tard, après des années de rendements d’investissement composés.
Disons que l’employé a 25 ans. Voici comment cette contribution initiale de 10 000 $ (dont 5 000 $ payés par l’employé) pourrait croître avec le temps, en supposant un rendement net annuel de 5%. 3
En d’autres mots, vous pourriez dire aux employés : « Les 5 000 $ que vous économisez aujourd’hui (ce qui vous coûte en fait moins de 3 000 $), lorsqu’ils sont égalés par nous, pourraient se transformer en jusqu’à 200 000 $ (40 fois votre investissement initial et le double de votre salaire actuel) au moment où vous en aurez besoin. » C’est un message puissant et un excellent retour sur investissement!
Il est important de se rappeler que la période de capitalisation pour épargner ne se limite pas à la retraite; C’est aussi la période après la retraite, qui peut durer 30 ans ou plus. Comme l’illustre le graphique, c’est à ce moment que les véritables avantages de la composition composée entrent vraiment en jeu. N’oubliez donc pas de montrer aux employés non seulement comment leur argent pourrait croître au cours des 10 ou 20 prochaines années, mais aussi au cours des 50 ou 60 prochaines années.
1 Parce que le revenu de retraite que vous recevrez éventuellement des REER (par l’entremise d’un véhicule appelé Fonds de revenu de retraite enregistré ou REER) est assujetti
Pour l’impôt sur le revenu, pour faire une comparaison équitable, on parle ici de la contribution de l’employé de 5 000 $, même si le coût réel après impôt de la contribution de l’employé est de 2 952 $.
2 Calculé à l’aide du calculateur d’impôt sur le revenu TurboTax Canada d’Intuit. Suppose des taux d’imposition provinciaux de l’Ontario et aucune autre source de revenu.
3 Calculateurs d’intérêts composés fournis par la getsmarteraboutmoney.ca de la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario.
—
Plus de ressources
Découvrez d’autres façons de faire apprécier vos employés de leurs prestations de retraite en téléchargeant notre guide gratuit pour attirer et retenir les talents avec un régime de retraite collectif.
