Combien devrais-je économiser pour la retraite?

Vous savez déjà que financer votre retraite signifie économiser une partie de vos revenus pendant vos années de travail. Mais quelle part de vos revenus devriez-vous épargner? La réponse dépend de plusieurs facteurs, notamment :

1. 1. Combien vous prévoyez dépenser à la retraite
   2. Combien tu as économisé jusqu’à présent
   3. Combien vous attendez à recevoir dans les prestations du Régime de pensions du Canada (RPC), de la sécurité de la vieillesse (OEA) et du Supplément de revenu garanti (SIG)
   4. Combien de temps vos fonds de retraite devront durer
   5. Le taux de rendement que vous pouvez espérer obtenir sur vos fonds investis

Pour compliquer les choses, chacun de ces facteurs peut évoluer pour vous au fil du temps. Par conséquent, planifier vos économies pour la retraite peut donner l’impression d’essayer d’atteindre une cible en mouvement.

La bonne nouvelle, c’est que Common Wealth vous aidera à concevoir un plan d’épargne-retraite en quelques étapes simples. Lorsque vous vous inscrivez, nous vous demanderons des informations telles que votre revenu annuel avant impôt aujourd’hui, votre âge cible de retraite et combien vous avez économisé à ce jour.

En fonction des informations que vous saisirez, Common Wealth calculera pour vous quel devrait être votre taux d’épargne mensuel. Dans ses calculs, le régime intègre divers facteurs tels que :

1. 1. Votre revenu de retraite cible
   2. Données statistiques sur l’espérance de vie pour estimer combien de temps vos économies de retraite pourraient devoir durer
   3. Selon les directives fournies par FP Canada (l’organisme qui délivre la désignation de planificateur financier certifié au Canada), une période de projection où la probabilité de survivre à vos économies ne dépasse pas 25%
   4. Approximativement combien vous pouvez vous attendre des prestations gouvernementales (par exemple, Régime de pensions du Canada, Sécurité de la vieillesse et prestations du Supplément de revenu garanti)
   5. Attentes de rendement des investissements; à des fins de planification et selon les directives fournies par FP Canada, Common Wealth suppose que vos fonds investis croîtront au taux de 4,95% (frais nets) par année avant la retraite, passant à 3,35% (frais nets) une fois que vous aurez effectué votre transition vers la retraite et pendant la retraite

Si vous choisissez de contribuer moins que le montant mensuel suggéré d’épargne, Common Wealth vous demandera si vous souhaitez mettre en place une fonction appelée « auto-escalade », qui vous aide automatiquement à rattraper le niveau d’épargne suggéré sur plusieurs années.

L’auto-escalade est un moyen simple pour vous de vous assurer d’accumuler vos économies de la manière la plus efficace possible. Tu peux toujours mettre à jour ou te retirer de l’escalade automatique si ça ne te convient pas.

Vous pouvez vous connecter à votre compte Common Wealth à tout moment pour modifier votre plan d’épargne.