L’une des questions les plus fréquentes en finance canadienne est : « Devrais-je épargner dans un REER ou un CELI? »
Nous ne pouvons pas faire le choix à votre place, mais voici quelques lignes directrices générales.
- Si vous avez un revenu moyen ou plus et que votre objectif principal est l’épargne-retraite, les REER sont souvent un excellent point de départ. Vous bénéficierez de la déduction d’impôt initiale.
- Si vous avez déjà maximisé votre REER, un CELI peut être un moyen d’épargne supplémentaire intelligent.
- Si votre revenu est inférieur à 50 000 $ — ou si vous approchez de la retraite et pourriez être admissible au SIG — un CELI pourrait être un meilleur premier choix. C’est parce que les retraits du CELI ne comptent pas comme revenu imposable, donc ils ne réduiront pas vos prestations SIG ou autres avantages soumis au revenu. En fait, le gouvernement a conçu les CELI comme un outil d’épargne plus efficace pour les Canadiens à faible revenu.
Peu importe le compte que vous choisissez, faites attention à ne pas trop contribuer.
Voici comment éviter ça :
- Consultez votre espace de cotisation sur le site web de l’Agence du revenu du Canada (ARC)
- Suivez attentivement vos contributions, surtout si vous avez des comptes dans plusieurs institutions
Avec Common Wealth, vous pouvez toujours voir vos contributions annuelles par type de compte.
