1. Est-ce vraiment un régime de retraite?
Beaucoup de régimes collectifs de « retraite » ne sont pas du tout des régimes de retraite. Ce sont essentiellement des comptes d’investissement qui offrent un volume écrasant de choix de fonds et offrent peu ou pas d’orientation pour la retraite.
Lors de l’évaluation de votre régime, est-ce que cela aide les employés :
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- Déterminer combien économiser?
- Déterminer combien de revenu ils ont besoin à la retraite?
- Transformer leurs économies en revenus de retraite?
- comprendre et prendre des décisions concernant les prestations gouvernementales?
Nous savons que beaucoup de Canadiens sont stressés par l’épargne et la planification de la retraite, pas seulement par la façon et l’endroit où investir. Un véritable plan d’épargne-retraite devrait aider vos employés à réussir à la retraite.
2. Payez-vous trop de frais?
Les Canadiens paient certains des frais les plus élevés au monde pour les investissements. Les compagnies d’assurance et les banques facturent souvent entre 1,5% et 2% de vos économies en frais. Les frais de groupe peuvent être inférieurs à ceux que vous payez à la banque, mais il faut une grande main-d’œuvre pour atteindre un taux compétitif. C’est idéal pour les grandes entreprises, mais les petits employeurs finissent par payer plus qu’ils ne devraient.
L’industrie est semée de structures tarifaires complexes. Certains régimes permettent aux courtiers et agents de facturer des frais différents. Cela peut coûter à vos employés des centaines de milliers de dollars au cours de leur vie. Vous pouvez utiliser notre Calculateur de retraite Pour voir l’impact des frais élevés sur vos employés.
Les Canadiens méritent un plan qui maximise leurs économies.
3. Profitez-vous au maximum du compte d’épargne non imposable?
Beaucoup de régimes de retraite collectifs ne proposent que des REER. En fait, le terme « REER collectif » est devenu synonyme des régimes de retraite collectifs dans plusieurs milieux. Cela néglige le pouvoir du Compte d’épargne exonéré d’impôt (CELI).
Les CELI sont excellents pour :
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- Personnes à revenu modeste (par exemple, celles qui gagnent moins de 50 000 $ par année)
- Des employés plus jeunes qui souhaitent un accès flexible à leur argent et qui ne voient peut-être pas la valeur d’un programme de retraite en milieu de travail
- Épargne-retraite complémentaire pour les personnes à revenu élevé
Lorsque vous évaluez un régime de retraite collectif, assurez-vous qu’il couvre le CELI et la déduction de paie pour les cotisations au CELI. Cela profitera aux employés de tous niveaux de revenu.
Économisez plus. Prends ta retraite heureuse.
Common Wealth combine une planification de retraite conviviale, des frais bas et une optimisation fiscale et des prestations gouvernementales. Pour plus d’informations sur nos régimes collectifs REER/CELI, prenez rendez-vous pour une consultation gratuite. Vous pouvez aussi télécharger notre guide gratuit pour choisir un régime de retraite collectif afin d’en apprendre davantage sur la navigation sur le marché.
