Vous décidez encore quoi faire de votre remboursement d’impôt? Vous avez des options!
Obtenir un peu d’argent bonus peut déclencher une bataille de volontés chez la plupart des gens. « Fun, Carefree You » veut enfin jeter un œil à l’achat qui traîne dans votre panier en ligne depuis des mois, et planifier ce voyage en Grèce. Mais le « toi adulte responsable » sait que cet argent doit être bien utilisé. Il y a sûrement un moyen pour toi de faire les deux?
Voici quelques idées sur la façon de dépenser votre remboursement d’impôt...
1 – Rembourser votre dette
Ça pourrait être considéré comme 0% amusant, mais 100% pour décompresser. Le Canadien moyen a plus de 20 000 $ de dettes à la consommation, sans compter son hypothèque. Si vous avez des dettes à la consommation, surtout celles à taux d’intérêt élevé, utiliser une partie de votre remboursement d’impôt pour réduire votre solde peut aider à diminuer le montant des intérêts que vous paierez à long terme...
2 – Mettez-le de côté pour une urgence
Des vacances sont-elles considérées comme une urgence après un long hiver canadien? Probablement, mais la réalité est que près de quatre Canadiens sur dix disent ne jamais ou rarement mettre de côté de l’argent dans un compte d’urgence. Avec la hausse de l’inflation qui fait grimper les prix, avoir quelques dollars de plus peut atténuer l’impact financier d’une perte d’emploi, d’une maladie ou d’une blessure majeure, ou d’une réparation imprévue de voiture ou de maison.
3 – Le faire grandir
Si vous épargnez régulièrement dans votre régime Common Wealth, vous faites déjà de grands pas pour bâtir un avenir financier plus stable. Faire des contributions ponctuelles lorsque vous recevez un peu d’argent supplémentaire, même de petites quantités, peut faire une grande différence avec le temps. Lorsque vous contribuez, votre argent est automatiquement investi chez BlackRock®, le plus grand gestionnaire d’actifs au monde – cela signifie que votre argent bénéficie d’une expertise en investissement de pointe dans l’industrie, à un tarif bas.
Où devriez-vous sauvegarder? REER, CELI, ou les deux?
Selon la façon dont votre régime de Common Wealth est configuré, vous pourriez avoir un REER, un CELI, ou les deux – alors, à quoi devriez-vous cotiser?
- Si vous prévoyez gagner plus de 50 000 $ par année à la retraite, épargner dans un REER pourrait avoir plus de sens. Comme vos contributions sont déductibles d’impôt, cela peut augmenter vos chances d’obtenir un remboursement d’impôt l’an prochain.
- Épargner dans un CELI peut avoir plus de sens si vous prévoyez gagner moins de 50 000 $ par année après la retraite. Cela vous aide à maximiser vos prestations de revenu de retraite gouvernementales et offre plus de flexibilité si vous devez accéder à l’argent avant de prendre votre retraite. Renseignez-vous davantage sur la différence entre les REER et les CELI.
Faire une contribution ponctuelle est facile et ne prend que quelques minutes. Regarde comment.
4 – Ayez le beurre et l’argent du beurre
Il s’avère que la plupart des Canadiens sont assez pratiques. Cette année, un sondage a révélé que :
- 12% des Canadiens prévoient consacrer leur remboursement à des vacances et
- 11% prévoient se faire plaisir pour quelque chose de spécial
Selon le montant du remboursement que vous recevez, vous n’êtes pas obligé de choisir une seule option. Vous pourriez choisir l’une des deux options ci-dessus qui auront le plus d’impact sur vos finances et garderont une partie pour le plaisir. De cette façon, vous pouvez faire quelque chose de bien pour vous-même – maintenant et pour l’avenir.
